Договор банковского счета с клиентами

Открытие и закрытие лицевых счетов клиента

Договор банковского счета с клиентами

Оформление договора банковского счета с клиентами

Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что в соответствии с договором Банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытые клиенту (владельца счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдачи соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

Банк не в праве определять и контролировать направление использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться средствами по своему усмотрению.

При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя права без препятстнно распоряжаться этими средствами.

Договор банковского счета является консесуальным, двусторонним и возмездным.

Отношения по договору банковского счета регулируются главой 45 ГК РФ банковскими инструкциями и правилами. Коммерческие банки самостоятельно с учетом требований закона и устанавливаемых банковских правил разрабатывают стандартные формы договоров банковского счета.

На условиях, которых они осуществляют расчетно – кассовое обслуживание. Клиент может принять договор целиком, или если его не устраивает, хотя бы один из предложенных пунктов, отказаться от заключения договора.

Договор банковского счета в силу требований статьи 161 ГК РФ должен быть совершен в простой письменной форме.

Для проведения расчётов банки открывают своим клиентам расчётный, бюджетный и текущие счета.

Расчётные счета

Открываются для юридических лиц различных форм собственности, имеющих самостоятельный баланс и занимающихся предпринимательской деятельностью.

Бюджетные счета

Открываются организациями и учреждениями, которым для ведения деятельности выделяются средства из республиканских и местных бюджетов.

Текущие счета

Открываются организациям и учреждениям не занимающиеся предпринимательской деятельностью, а также текущими являются счета в иностранной валюте.

Валютные счета

Открываются всем юридическим лицам для выполнения расчётов по экспортно-импортным операциям.

Открытие и закрытие лицевых счетов клиента

Для открытия счёта в банке предъявляются следующие документы:

1. Заявление установленной формы.

2. Нотариально заверенные копии учредительных документов.

3. Справка из налогового органа, о поставке на учёт.

4. Письмо территориального органа государства статистики с присвоенными кодами организации.

5. Карточка с образцами подписей и оттисков предприятия печати.

6. Выписка из приказа о назначении главного бухгалтера.

Для открытия счёта нерезидентам РФ, дополнительно предоставляются выписки из торгового или банковского реестра определяющий юридический статус нерезидента соответствии с законодательством страны его местонахождения.

Ответственный работник коммерческого банка проверяет правильность оформления и полноту представления документов и передает их юристу для проверки законности и достоверности представленных документов.

Счет открывается при наличии заявления клиента, разрешительной надписи председателя правления или его заместителя и главного бухгалтера коммерческого банка. За открытие и ведение счёта коммерческий банк может взимать определенную плату. Документы по оформлению счёта хранятся в бухгалтерии в сейфе в порядке возрастания номеров.

Карточка с образцами подписей и оттиском печати хранится в специальной картотеке у операциониста. Клиенту сообщается номер счета и операционист, с которым клиент будет работать. Открытый счет и все реквизиты по каждому клиенту заносятся в журнал регистрации открытых счетов.

Обязательные реквизиты журнала являются:

1. Номер счета

2. Наименование и адрес клиента

3. Дата открытия счета

Журнал является документом строгой отчетности, хранится у главного бухгалтера в сейфе, должен быть пронумерован, прошнурован и скреплен печатью. Об открытии счета главный бухгалтер на подлинном экземпляре устава делает отметки с указанием номера счета и заверяет его гербовой печатью банка.

Клиенту выдается справка для налоговой инспекции об открытии расчетного счета (физ., и юр., лиц). Открытые счета в коммерческих банках имеют 20 символов (знаков).

Он включает в себя: балансовый счет второго порядка – 5 знаков, код валюты – 3 знака, защитный ключ – 1 знак, номер филиала – 4 знака, порядковый номер лицевого счета (по порядку) – 7 знаков.

Закрытие счета может быть осуществлено по решению владельца счета, собственника имущества предприятия, банка или Арбитражного суда. По инициативе клиента договор банковского счета, может быть, расторгнут в любое время без всяких условий.

Банк может расторгнуть договор о расчетно – кассовом обслуживание в следующих случаях, если это предусмотрено договором:

1. Не соблюдение требования минимального размера остатка на счету.

2. В течение месяца со дня предупреждения об этом клиента банка.

3. При отсутствии операции по счету в течение года.

Банк закрывает юридического лица на основании соответствующего судебного решения. Прекращение договорных отношений осуществляется в два этапа:

1. Расторжение договора

2. Закрытие счета

В течение семи дней после расторжения договора остаток средств, имеющийся на счете, должен быть либо выдан клиенту или перечислен на другой его счет. Счет может быть так же закрыт, если предприятие было признано банкротом.

Просмотров 6658 Эта страница нарушает авторские права

Источник: https://allrefrs.ru/4-7455.html

Договор банковского счета. Образец и бланк для скачивания 2020 года

Договор банковского счета с клиентами
Договор банковского счета заключается между банком и его клиентом с целью открытия счета и последующего зачисления на него поступающих денежных средств.

Дополнительно банк принимает на себя обязанность выполнять указания владельца счета по операциям, так или иначе связанным с этим счетом.

Договор изначально является возмездным, и банк получает процентные отчисления за проведение банковских операций.

Файлы в .DOC:Бланк договора банковского счетаОбразец договора банковского счета

Отличия счета от вклада

По субъектному составу и по некоторым условиям договоры банковских вкладов и банковских счетов практически идентичны. Основное различие состоит в том, что у этих двух договоров различные цели. Так:

  1. договор вклада предназначен для создания некой виртуальной ячейки, в которой клиент аккумулирует принадлежащие ему денежные средства;
  2. договор банковского счета, включающий в себя функции аккумулирования денег, предназначен также и для оперативного управления этими деньгами;
  3. договор вклада – это свободная опция, то есть клиенты банков могут заключать этот договор исключительно по своему желанию, а договор банковского счета – это обязательная процедура для субъектов предпринимательской деятельности.

Детально ознакомиться с условиями и правилами заключения договора банковского вклада вы можете в соответствующем материале нашего сайта.

Виды счетов

По своим юридическим признакам договор банковского счета относится к договору присоединения. Это означает, что клиент банка принимает те условия или выбирает из набора предустановленных условий, которые предлагает банк.

То есть, по сути, свободных опций, в зависимости от желания клиента, при заключении договора не будет. Он будет волен выбирать между условиями, разработанными банковской структурой для следующих видов возможных банковских счетов:

  1. расчётный, открываемый банками для субъектов предпринимательской деятельности для осуществления коммерческой деятельности;
  2. накопительный, открываемый банками для коммерческих организаций с целью оплаты уставного капитала. После взноса накопительный счет будет преобразован в стандартный расчетный;
  3. текущий, открываемый банками для некоммерческих предприятий, их филиалов и представительств;
  4. расчётный субсчёт, открываемый субъектам предпринимательской деятельности для расчетов с их филиалами и представительствами;
  5. бюджетный, открываемый банками для юридических лиц, имеющих полномочия по распоряжению бюджетными средствами;
  6. валютный – открывается банками для осуществления банковских операций предприятий и организаций в иностранной валюте;
  7. корреспондентский, открываемый банками для расчётов с иными банками.

Процедура открытия счета

Банк, обладающий лицензией на ведение банковских счетов, обязан открыть счет любому клиенту, обратившемуся с соответствующим заявлением. Для заключения договора клиент должен предоставить банку следующие документы:

  • заявление об открытии счета;
  • оригиналы и копии документов об учреждении предприятия;
  • оригинал и копию государственного регистрационного свидетельства;
  • оригинал и копию свидетельства о присвоении кодов;
  • образцы подписей лиц, наделенных полномочиями по распоряжению счетом (2 карточки);
  • две карточки с образцами печати, если юридическое лицо использует в своей деятельности печать (с 2016 года это свободная опция);
  • документы о регистрации клиента как налогоплательщика и плательщика обязательных взносов;
  • иные документы, которые потребует банк.

В соответствии с Инструкцией Центробанка РФ от 14.09.2006 года №28-И, при приеме заявления банк проверяет:

  • личность заявителя. При необходимости банк вправе потребовать предоставление доказательств полномочий представителя;
  • личности должностных лиц, обладающих правом распоряжения счетом и указанных в карточках образцов подписей.

Отказ в открытии счета

Банк вправе отказать в открытии счета только в строго ограниченных случаях, а именно:

  • по требованиям закона;
  • при отсутствии у банка соответствующей лицензии;
  • при отсутствии у банка возможности ведения конкретного счета.

Об отказе клиент письменно извещается. В случае если отказ будет необоснованным, клиент вправе требовать возмещения убытков и открытия счета в судебном порядке.

Подписание договора

Выше мы уже отметили, что договор банковского счета является договором присоединения.

Это означает, что договор, в его классическом понимании, может и не составляться, а основные договорные условия могут быть отражены на соответствующем банковском бланке.

В некоторых банках эквивалентом заключения договора является подача заявления и выдача банком документов об открытии счета.

Списание средств со счета

Договор банковского счета является возмездным. В силу этого ежеквартально (или ежемесячно, в зависимости от условий договора и правил банка) со счета клиента списывается определенная сумма вознаграждения банку за ведение счета. Списание производится только на основании распоряжения клиента. Также со счета клиента деньги могут быть списаны:

  • на основании решения суда:
  • на основании условий договора;
  • на основании закона.

Списание денежных средств со счета клиента осуществляется в порядке очередности, если средств на счету недостаточно для всех установленных списаний. Так, установлена следующая градация очередности списаний:

  1. по исполнительным листам о взыскании ущерба, причиненного жизни и здоровью;
  2. по исполнительным листам о взыскании алиментов;
  3. по исполнительным листам о взыскании заработной платы или вознаграждений по авторским договорам;
  4. по перечислениям в счет заработной платы, ПФР и обязательных страховых взносов;
  5. по уплате обязательных платежей в бюджет;
  6. по иным требованиям;
  7. по иным платежным документам.

Арест счета

В соответствии со ст. 858 ГК РФ права клиента по распоряжению банковским счетом могут быть ограничены в случаях ареста счета на законных основаниях.

Расторжение договора

Как и любой другой договор, договор банковского счета может быть расторгнут либо по истечении срока его действия, либо по желанию клиента в любое время срока действия договора.

Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, если на счету клиента как минимум в течение двух лет не имеется денежных средств и операции по счету не проводятся.

Договор банковского счета может быть расторгнут также банком в судебном порядке в случаях, если:

  • на счету денег меньше, чем этого требуют банковские правила. В этом случае до обращения в суд банк должен предложить клиенту довложить в течение одного месяца;
  • по счету в течение года не было проведено ни одной операции. При закрытии счета по подобным основаниям остаток денег на счету возвращается клиенту, либо по его просьбе переводится на другой счет.

Источник: https://zakonius.ru/obrazec/dogovor-bankovskogo-scheta

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.