Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

Факторинг — сущность, схемы и примеры договора

Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

Многим начинающим бизнесменам интересно — а можно ли при заключении международного договора купли-продажи получить деньги, если срок платежа ещё не наступил? Ведь в бизнесе часто случаются ситуации, когда попалась очень удачная сделка, а денег на её заключение не хватает. К счастью, получить деньги раньше срока можно при помощи специальной услуги, которая называется факторинг. Преимущества и схема факторинга — в этой статье.

Факторинг — это финансовая операция особого типа, при которой кредитор (поставщик товаров) продаёт права на задолженность за определённое вознаграждение третьей стороне, которую называют фактором (обычно это банки или специализированные финансовые компании). Фактически сущность факторинга заключается в перепродаже долгового обязательства.

Выгода для кредитора от заключения договора факторинга заключается в том, что он сразу же получает большую часть стоимости проданного товара (обычно порядка 80 %), тогда как без заключения такого договора для получения денег от должника ему бы пришлось ждать, когда дебитор полностью выполнит условия внешнеторгового контракта. Ведь факторинг широко используется и в международной торговле, когда участники торговой сделки являются резидентами различных стран.

 

Схема однофакторной модели международного факторинга выглядит следующим образом:

  • Продавец-экспортёр и покупатель-импортёр заключают между собой международный договор купли-продажи.
  • Экспортёр передаёт компании документы, подтверждающие факт наличия задолженности, а потом заключает договор международного факторинга.
  • Фактор покрывает часть задолженности (обычно порядка 70-90 %).
  • Импортёр выплачивает деньги по условиям сделки фактору.
  • Фактор перечисляет экспортёру невыплаченную часть задолженности (оставшиеся 10-30 %) за вычетом комиссии и процентной ставки, размер которой оговаривается в договоре.

Виды факторинга

Различают несколько видов международного факторинга. В зависимости от количества факторинговых компаний различают:

  • Однофакторную модель. Эта модель используется в международной торговле чаще всего, а описана она выше в разделе «Схема факторинга».
  • Двухфакторнговую модель. В данном случае функции фактор-фирмы разделяются между двумя компаниями, которые являются резидентами разных стран. В таком случае расчёты, выплата денег и факторинговое обслуживание предоставляются как импортёру, так и экспортёру.

Факторинг представляет собой перепродажу долгового обязательства.

Также может сложиться такая ситуация, когда импортёр по каким-либо причинам не сможет заплатить фактору по задолженности. Кто в таком случае покрывает все риски? Возможны две ситуации:

  • Если был заключен договор с регрессом. Если фактор не может по какой-либо причине взыскать у импортёра деньги, то экспортёр должен компенсировать их фактору самостоятельно. Данная модель на российском рынке используется чаще всего, поскольку факторинг является достаточно рискованной операцией.
  • Если был заключен договор без регресса. Если фактор не может по какой-либо причине взыскать у импортёра деньги, то он терпит убытки, а экспортёр не обязан ему компенсировать эти расходы. Данная модель на российском рынке используется достаточно редко (менее 20 % факторинг-операций), поскольку риск банкротства при работе по такой модели для фактора значительно возрастает.

Также существует реверсивный или закупочный факторинг. Фактически это факторинг наоборот — инициатором здесь является не продавец, а покупатель.

Зачем же ему это нужно? Ответ здесь прост — при реверсивном факторинге покупатель за определённую стоимость покупает не долговое обязательство, а отсрочку.

Фактически происходит следующее — фактор выплачивает кредитору 100 % стоимости покупки, а покупатель становится прямым должником фактора.

Но у участников ВЭД есть выбор. Существует ещё один инструмент финансирования, применяемый при внешнеторговых операциях — форфейтинг. Отличие форфейтинга от факторинга вот тут.

Договор международного факторинга

Для получения денег кредитор должен заключить с фактором договор международного факторинга. Для этого он должен посетить банк или любое другое финансовое учреждение, оказывающие факторинговые услуги, и написать заявление на заключение сделки.

В случае одобрения заявки подписывается контракт международного фактора, а кредитор обязывается оповестить должника о заключении сделки (однако в ряде случае эту обязанность может взять на себя фактор).

Долгое время не было законодательства, которое бы регулировало договоры данного типа однако, в 1988 году Международный институт унификации частного права (УНДРУА) в Оттаве принял конвенцию «О международном факторинге», которая регламентирует эту сферу деятельности. Россия присоединилась к этой конвенции лишь в 2014 году, а до этого международный факторинг регулировался главой 43 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно Оттавской конвенции под договором международного факторинга понимают любой договор, который заключается между поставщиком (первая сторона) и фактором (вторая сторона), при этом поставщик передаёт фактору долговые требования, которые вытекают из договоров международной торговли, заключённых между поставщиком и покупателем (третья сторона). В этой конвенции было дано определение понятию «факторинг».

Согласно конвенции любой фактор должен выполнять не менее двух следующих функций:

  • Финансирование поставщика.
  • Ведение учёта по всем суммам, которые причитаются поставщику.
  • Предъявление к оплате денежных требований, вытекающих из международных договоров купли-продажи между поставщиком и покупателем.
  • Защита законных интересов поставщика в случае, если должники не смогут оплатить задолженность.

Условия факторинга

Договор состоит из большого количества пунктов, которые разграничивают права сторон и оговаривают различные тонкости и нюансы. Однако основными условиями договора являются следующие пункты:

  • Условие о предмете договора. Обычно это финансирование клиента, а также оказание смежных услуг.
  • Условие о вознаграждении. Здесь оговариваются пункты о том, например, будет ли это процентное отчисление или фиксированная сумма.
  • Условие о предмете уступки (ниже мы более подробно рассмотрим этот пункт).
  • Также в контракте должен быть оговорен вопрос покрытия убытков, если должник не сможет погасить задолженность. Различают две основные модели — модель с регрессом (кредитор покрывает убытки, которые несёт фактор) или модель без регресса (кредитор не покрывает убытки, которые несёт фактор).

Предмет договора факторинга

Предметом договора является денежное требование, которое уступается кредитором в пользу фактора с целью получения финансирования. Денежное требование — это обязанность дебитора передать кредитору деньги в рамках международных договоров купли-продажи, а также некоторых других торговых договоров.

Денежное требование может быть двух типов:

  • Уже существующие требование — в таком случае срок платежа уже наступил.
  • Будущее требование — в таком случае оплата будет осуществлена в будущем, а срок платежа ещё не наступил.

Факторинг является хорошим финансовым инструментом для людей, которые занимаются международной торговлей и им срочно понадобились деньги. Преимущества факторинга следующие:

  • Возможность получить большую часть денег по договорам, по которым срок платежа ещё не наступил.
  • Факторинговый кредит не требует залогового обеспечения, а поручителем фактически является покупатель.
  • Оплата фактору осуществляется в день получения денег (тогда как при взятии кредита в банке для этого выбирается заранее оговорённый день).
  • Факторинговую компанию не интересует цель взятия денег.
  • При заключении договора без регресса кредитор получает деньги в полном объёме (за вычетом небольшой комиссии) даже в том случае, если невозможно взыскание денег с должника. Иными словами, все риски на себя в таком случае берёт фактор.

Примеры факторинга

Приведём несколько примеров факторинга:

  • ООО «Торговец 1» занимается оптовой торговлей. 1 марта он заключил договор поставки товаров с ООО «Торговец 2». Размер сделки составил 100.000 рублей. Покупатель должен заплатить ему по договору не позднее 1 апреля. ООО «Торговец 1» заключает 15 января договор факторинга без регрессии с банком «Коммерческий» и получает 70.000 рублей. Цена услуги — 2 %.1 марта банк предъявляет платёжное требование должнику. В тот же день на счёт банка приходит 100.000 рублей. Банк 2.000 рублей оставляет себе (оплата в размере 2 %), а оставшиеся 28.000 рублей переводит на счёт ООО «Торговец 1».
  • ООО «Продавец 1» занимается продажей кухонных столов и стульев. 1 сентября он заключает договор поставки товаров с ООО «Продавец 2». Размер сделки составил 200.000 рублей, а оплатить покупку нужно не позднее 15 сентября. ООО «Торговец 1» заключает 5 сентября договор факторинга без регресса с банком «Коммерческий» и получает 160.000 рублей. Цена услуги — 3 %.15 сентября банк предъявляет платёжное требование должнику, однако ООО «Торговец 2» объявил себя банкротом. Банк терпит убытки, но при этом переводит на счёт ООО «Продавец 1» 34.000 рублей (оставшиеся 40.000 рублей минус 3 процента в счёт оплаты).

Наглядная схема факторинга в этом видео:

В заключение хочется подвести итоги. Во-первых, при помощи этой операции можно получить деньги по международным договорам купли-продажи раньше срока, заплатив за это сравнительно небольшую плату.

Во-вторых, регулирует эту сферу деятельности на международном уровне (Конвенция о международном факторинге).

В-третьих, чтобы получить деньги, понадобиться заключить с кредитной компанией договор международного факторинга.

Вы можете найти дополнительную информацию по теме в разделе Кредитование.

Источник: https://ved.center/kredit/faktoring

Тесты по

Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

  1. Факторинг. Банковский вклад. Банковский счет

 

  1. Сторонами в договоре факторинга являются:

а) фактор и должник;

б) фактор и кредитор;

в) должник и кредитор;

г) фактор и заемщик;

д) фактор и займодавец. 

  1. Разница между  денежным обязательством должника и  суммой, выплачиваемой фактором кредитору, называется:

а) легатом;

б) цессией;

в) депозитом;

г) кредитом;

д) дисконтом.  

3. Договор факторинга характеризуется как:

а) реальный, односторонний, возмездный;

б) консенсуальный, возмездный, двусторонний; 

в) консенсуальный, односторонний, возмездный;

г)  реальный, двусторонний, возмездный;

д) консенсуальный, двусторонний, безвозмездный. 

  1. В качестве фактора в договоре факторинга может  выступать:

а) только банк;

б) только небанковская кредитно-финансовая организация;

в) как банк, так и небанковская кредитно-финансовая организация;

г) только гражданин;

д) любая коммерческая организация. 

  1. Предметом договора факторинга является:

а) требование о передаче имущества в собственность;

б) возмездное оказание услуг;

в) предоставление имущества в пользование;

г) денежное требование, уступаемое с целью получения денег, выдаваемых в виде кредита;

д) требование кредитора к должнику о выполнении обязательств. 

6. Договор депозита характеризуется как:

а) реальный, односторонний, возмездный;

б) консенсуальный, возмездный, двусторонний;

в) консенсуальный, односторонний, возмездный;

г)  реальный, двусторонний, возмездный;

д) консенсуальный, двусторонний, безвозмездный. 

7. Предметом договора депозита могут быть:

а) деньги или вещи, определенные родовыми признаками;

б) только деньги;

в) любые индивидуально-определенные вещи;

г) любые непотребляемые вещи;

д) вещи, ограниченные в гражданском обороте. 

8. В качестве вкладополучателя по договору депозита может выступать:

а) только банк;

б) только небанковская кредитно-финансовая организация;

в) как банк, так и небанковская кредитно-финансовая организация, имеющая лицензию;

г) только гражданин;

д) любая коммерческая организация. 

9. Договор депозита носит характер:

а) всегда срочный;

б) срочный, если это обусловлено договором;

в) срочный, если это установлено законодательством;

г) бессрочный;

д) как срочный, так и бессрочный.  

10. Форма договора депозита:

а) устная;

б) письменная;

в) как устная, так и письменная;

г) нотариальная;

д) определяется соглашением сторон. 

11. В качестве документа, удостоверяющего прием денег (вклада) по договору депозита, не может выступать:

а) сберегательный сертификат;

б) депозитный сертификат;

в) депозитный договор;

г) сберегательная книжка;

д) приходный ордер.  

12. Вклады, предназначенные для накопления средств на бракосочетание, погребение и иные аналогичные цели, называются:

а) целевыми;

б) накопительными;

в) ритуальными;

г) конверсионными;

д) премиальными. 

13. Вклады, накапливаемые для реализации различных целей, называются:

а) целевыми;

б) накопительными;

в) ритуальными;

г) конверсионными;

д) премиальными. 

14. Вклады, предназначенные для накопления средств на строительство или приобретение жилья, либо на приобретение товаров длительного пользования, называются:

а) целевыми;

б) накопительными;

в) ритуальными;

г) конверсионными;

д) премиальными. 

  1. Договор банковского счета характеризуется  как:

а) реальный, односторонний, возмездный;

б) консенсуальный, возмездный, двусторонний;

в) консенсуальный, односторонний, возмездный;

г)  реальный, двусторонний, возмездный;

д) консенсуальный, двусторонний, безвозмездный. 

16. Форма договора банковского счета: 

а) устная;

б) письменная;

в) как устная, так и письменная;

г) нотариальная;

д) определяется соглашением сторон. 

17. Счет, представляющий собой сочетание текущего (расчетного) счета клиента банка со ссудным счетом, посредством которого обеспечивается использование собственных и заемных средств при осуществлении расчетов по всем видам платежей, называется:

а) корреспондентским;

б) временным;

в) специальным;

г) контокоррентным;

д) субсчетом. 

1-б, 2-д, 3-б, 4-в, 5-г, 6-а, 7-б, 8-в, 9-д, 10-б, 11-д, 12-в, 13-а, 14-б, 15-б, 16-б, 17-г 

13. Расчетные правоотношения  

  1. Отношения, складывающиеся по поводу уплаты одной  стороной другой за поставленные товары, выполненную работу или оказанные услуги это:

а) договорные отношения;

б) расчетные правоотношения;

в) гражданско-правовые отношения;

г) заемные правоотношения;

д) платежные правоотношения. 

  1. Под условиями  безналичных платежей, отличающимися  способом зачисления средств, видом расчетного документа и порядком документирования, принято понимать:

а) форму расчетов;

б) вид расчетов;

в) принцип расчетов;

г) расчетное правоотношение;

д) расчеты, складывающиеся на эквивалентно-возмездной основе. 

3. Расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк, называется:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) платежным требованием-поручением;

г) чеком;

д) аккредитивом. 

4. Расчетный документ, содержащий поручение плательщика обслуживающему банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет получателя, называется:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) платежным требованием-поручением;

г) чеком;

д) аккредитивом. 

5. Расчетный документ, содержащий требование получателя средств к плательщику оплатить на основании направленных ему, минуя обслуживающий банк расчетного, отгрузочных и других документов, предусмотренных договором, стоимость поставленного по договору товара, произвести платежи по другим операциям, называется:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) платежным требованием-поручением;

г) чеком;

д) аккредитивом. 

6. Поручение банку, обслуживающему получателя средств, основанное на требовании банка плательщика, производить оплату счетов поставщика непосредственно после поставщиком своего обязательства из средств, заранее выделенных плательщиком, называется:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) платежным требованием-поручением;

г) чеком;

д) аккредитивом.  

7. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение должника провести платеж указанной в ней суммы получателю средств, называется:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) платежным требованием-поручением;

г) чеком;

д) аккредитивом. 

8. Персонифицированное либо не персонифицированное средство совершения безналичных расчетов за товары и услуги, получения наличных денег и осуществления других операций это:

а) платежным требованием;

б) платежным поручением;

в) банковской пластиковой карточкой;

г) чеком;

д) аккредитивом. 

9. Физические лица для осуществления безналичных расчетов вправе использовать следующие формы расчетов:

а) платежные поручения, чеки, банковские пластиковые карточки;

б) платежные поручения, чеки, аккредитивы;

в) платежные поручения, чеки, платежные требования;

г) платежные поручения, платежные требования, аккредитивы;

д) чеки, банковские пластиковые карточки, аккредитивы. 

10. Одним из видов аккредитива является:

а) открытый аккредитив;

б) скрытый аккредитив;

в) акцептованный аккредитив;

г) покрытый (гарантированный) аккредитив;

д) адресованный аккредитив. 

1-б, 2-а, 3-а, 4-б, 5-б, 6-д, 7-г, 8-б, 9-а, 10-г 

14. Хранение  

1. Договор хранения, предусматривающий обязанность хранителя принять вещь на хранение должен быть заключен в:

а) устной форме;

б) письменной форме;

в) как устной, так и письменной форме;

Источник: https://www.stud24.ru/civil-law/testy-po-grazhdanskomu-pravu/50907-176758-page7.html

Договор факторинга

Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

Лекция 11 Договор факторинга. Договор безналичного расчета и его виды.

Договор факторинга

1. Договор факторинга (финансирование под уступку права денежного требования) – это договор, по которому одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение второй стороны (клиента) за плату, а клиент уступает или обязуется уступить фактору денежного требования к третьему лицу (должнику) (ст. 1077 ГК).

В течение длительного времени операцию по уступке требования долга другому лицу признавали продажей товара и отождествляли с договором факторинга, однако, как правило, для правовой характеристики этих правоотношений акцент был смещен в сторону решения вопросов налогообложения этих операций, а не определение гражданско-правовых аспектов. Первое официальное определение понятия “факторинг” дает Закон Украины “О налоге на добавленную стоимость”, согласно которому под ним понимают операцию по уступки первым кредитором прав требования долга третьего лица другому кредитору с предварительной или последующей компенсацией стоимости такого долга первому кредитору.

Однако, как показывает анализ положений гражданского законодательства договор факторинга следует признавать самостоятельным гражданско-правовым договором, который относится к группе договоров о предоставлении финансовых услуг. Подобным этого договорного обязательства являются правоотношения, складывающиеся по поводу уступки права требования, а также отношения, основанные на кредитном договоре.

Договор факторинга можно назвать модифицированным вариантом уступки требования. Однако, если сравнивать с общими правилами о цессию, договор факторинга имеет ряд существенных отличий.

Договор факторинга характеризуется: диспозитивным характером возникновения правоотношений, специальными требованиями для сторон договора (фактора), предметом обязательства (чисто денежные требования).

Причем договор факторинга может иметь место и при наличии договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права требования или его ограничение, но при этом клиент не освобождается от обязанности перед должником по выполнению той запрета (ст. 1080 ГК).

Учитывая, что сферой применения факторинга, как правило, круг предпринимательских отношений, а также направленность на устранение недостаточности оборотных средств, договор факторинга также и отдельные черты кредитного договора. Однако это сходство обусловлено лишь целью возникновения и последствиями реализации договорного обязательства.

2. Юридические признаки договора: взаимный, консенсуальный, возмездный.

3. Сторонами договора являются фактор и клиент (ст. 1079 ГК). Фактором может быть банк или финансовое учреждение, а также физическое лицо-предприниматель, в соответствии с законом имеет право осуществлять факторинговые операции. Клиентом может быть физическое или юридическое лицо, являющееся субъектом предпринимательской деятельности.

Виды договоров факторинга

• договор купли денежного требования;

• договор с целью обеспечения выполнения обязательства.

4. Существенные условия. Предметом договора является денежное требование, причем как зрелой, то есть такой, срок платежа по которому наступил (существующее требование), а также будущего требования, то есть требования, которое возникнет в будущем (ст. 1078 ГК).

Важным является положение о том, что клиент отвечает перед фактором за действительность денежного требования перед кредитором И не отвечает, по общему правилу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного требования, право которого отступается и которую предъявлено к исполнению фактором (ст. 1081 ГК ).

Фактически же предметом и сутью этого договора является предоставление услуги по предоставлению денежных средств клиенту, а именно денежная оценка его требования к должнику для пополнения его оборотных средств или в силу других факторов (неисполнения должником своего обязательства, наличие других отношений клиента с банком или банка с должником).

договора заключается в переходе к фактору права требования к должнику, то есть последний обязан осуществить платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке денежного требования фактору и в этом сообщении определено денежное требование, поддевает выполнению, а также указано фактора, которому должен быть осуществлен платеж. В противном случае должник может выполнить обязательства клиенту и обязательства считаться выполнено должным образом.

Если в соответствии с договором факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него фактором права денежного требования, фактор приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не отвечает перед фактором, если полученные суммы являются меньше суммы, уплаченной фактором клиенту.

Если уступка денежного требования фактору осуществляется с целью обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором, фактор обязуется предоставить клиенту отчет и передать сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспечен уступкой права требования, если иное не установлено договором. Если сумма, полученная фактором от должника, оказалась меньше суммы долга клиента перед фактором, который обеспечен уступкой права требования, клиент обязан уплатить фактору остаток долга (ст. 1084 ГК).

Должник вправе предъявить фактору к зачету свои требования к клиенту, которые возникли у должника до момента, когда он получил уведомление об уступке денежного требования фактору (ст. 1085 ГК).

В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не имеет права требовать от фактора возврата сумм, уже уплаченных ему по уступленному денежной требованием, если должник имеет право получить эти суммы непосредственно от клиента.

Должник, имеющий право получить непосредственно от клиента суммы, уплаченные фактору по уступленному денежной требованием, имеет право требовать возвращения этих сумм фактором, если фактор не выполнил своего обязательства передать клиенту денежные средства, связанные с уступкой права требования, или передал клиенту денежные средства, зная о нарушении клиентом обязательства перед должником, связанного с уступкой права требования.

Источник: https://studopedia.ru/10_188771_dogovor-faktoringa.html

Что такое факторинг

Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

Добрый день, уважаемые читатели!

Мы на канале GetFinance много говорим о факторинге, его особенностях и специфике оформления финансирования, но так до сих пор и не опубликовали материал, что же такое факторинг. Исправляем это досадное недоразумение.

А для тех, кто хочет знать о факторинге еще больше, предлагаем другие наши материалы:Развенчивание мифов: первая, вторая и третья части. Совсем скоро будет и четвертая.Факторинг как помощь для предприятия в кризисО том, как факторинг решает проблему кассовых разрывовЭтот нестрашный страшный зверь регресс

А теперь вернемся к теме разговора.

Что же такое факторинг

Удивительно, но, несмотря на нарастающую популярность факторинга как вида коммерческого финансирования, информации о нем в русскоязычных источниках очень мало, и часто эти сведения противоречат друг другу. Поэтому неспециалисту бывает сложно разобраться в терминах и самой сути этого финансового инструмента.

Предлагаем корректные определения:

Факторинг – это вид финансирования под уступку денежного требования.

Это юридическая официальная формулировка. Здесь оговаривается ключевое отличие факторинга от любой другой уступки (цессии). Оно состоит в том, что уступаемые права требования должны быть исключительно денежными. Никакие другие обязательства третьей стороны для этой схемы не подходят. Таким образом клиент уступает факторинговой компании свою дебиторскую задолженность:

Факторинг – это приобретение факторинговой компанией дебиторской задолженности взамен на выданное финансирование.

Эта формулировка как нельзя лучше подходит, чтобы выразить суть «классического» факторинга без регресса: поставщик продает обязательства своего заказчика, чтобы незамедлительно получить оплату контракта в виде финансирования. Такая схема выгодна клиенту, когда по договору с заказчиком есть отсрочка платежа либо долг просрочен.

Можно сказать то же самое, но еще более кратко и просто:

Факторинг – это досрочная оплата контракта клиенту за контрагента.

Часто приходится видеть, как факторинг именуют «трехсторонним договором финансовой уступки», что не совсем правильно – договор факторинга заключают две стороны: клиент и факторинговая компания, третья сторона, обязательства которой уступают, участвует в сделке, но договор не подписывает.

Участники факторинговой сделки

Немного теории. В любой факторинговой сделке участвует три стороны:

  1. Факторинговая компания (фактор) – организация, которая профессионально занимается выдачей финансирования под уступку денежных требований.
  2. Клиент – компания, которая заключает с факторинговой компанией договор. Клиент уступает фактору свою дебиторскую задолженность и получает финансирование.
  3. Дебитор – компания, задолженность которой была уступлена клиентом фактору. После уступки дебитору направляют уведомление с новыми реквизитами для оплаты. Участие дебитора в сделке заключается в том, что он производит оплату своих денежных обязательств не клиенту (своему первоначальному кредитору), а факторинговой компании.

Как факторинг выглядит на практике: схема

Факторинг активно используется во всем мире как инструмент коммерческого финансирования, в особенности в финансировании цепочек поставок. Он помогает поставщикам и подрядчикам быстро получить необходимые денежные средства, уступив фактору свой ликвидный актив – дебиторскую задолженность заказчиков.

Чтобы было понятно, как действует схема факторинга, разберем практический пример.

Анна Петровна Николаева зарегистрирована как ИП и имеет небольшой бизнес – пошив домашнего текстиля.

Чтобы самостоятельно не заниматься сбытом и увеличить объемы продаж, наша героиня заключает договор с крупным интернет-магазином ООО «Торгмаркет», по которому должна поставлять товар пятью ежемесячными партиями на общую сумму 500 тысяч рублей. Однако по условиям заказчика оплата будет поступать с отсрочкой 60 дней.

Чтобы отшить очередную партию товара, Анне Петровне необходимо закупить материалы (ткань, фурнитуру и т.п.), оплатить труд нескольких наемных швей, но денег не хватает – оплата предыдущей партии еще не поступила.

Получить кредит ИП Николаева тоже не может – у нее нет ликвидного залога, а бизнес пока недостаточно развит, чтобы банк был уверен в платежеспособности и надежности заемщика.

Хотя Анна Петровна еще не осознает этого, у нее на руках есть актив более ликвидный, чем недвижимость или оборудование – дебиторская задолженность крупной и надежной компании-заказчика. Поэтому ситуацию, которая кажется безвыходной, легко решить с помощью факторинга – финансирования под уступку денежных требований:

  • ИП Николаева 1 июня производит поставку партии товара ООО «Торгмаркет» на сумму 100 тысяч рублей, за счет чего формируется денежное требование. Заказчик обязан произвести оплату до 30 июля (отсрочка 60 дней).
  • Индивидуальный предприниматель обращается в факторинговую компанию ООО «Фактор» и заключает договор факторинга на финансирование поставок по контракту с ООО «Торгмаркет». Согласно условиям договора факторинга, финансирование будет выдаваться сразу же после согласования уступки по каждой партии товара.
  • 3 июня ИП Николаева передает ООО «Фактор» денежное обязательство заказчика оплатить первую партию товара.
  • Уже на следующий день предприниматель получает финансирование в сумме 90 тысяч рублей (как правило, величина факторингового финансирования составляет 80-90 процентов от суммы уступки. Остаток переводится клиенту при окончательных взаиморасчетах).
  • Заказчику направляют уведомление о произведенной уступке и указывают для оплаты новые реквизиты – счет ООО «Фактор».
  • ИП Николаева сразу же возвращает полученные деньги в оборот, закупает материалы, и следующая партия товара отгружается заказчику точно в срок (причем по ней снова можно произвести уступку и получить деньги без отсрочек!)
  • 30 июля, как и было оговорено контрактом, ООО «Торгмаркет» оплачивает 100 тысяч рублей, только уже не поставщику (ИП Николаевой), а ООО «Фактор» – новому кредитору.
  • Как мы помним, факторинговая компания должна ИП Николаевой остаток суммы – 10 тысяч рублей. ООО «Фактор» удерживает из них факторинговую комиссию и окончательно расплачивается со своим клиентом.

На сегодня все. Надеемся, схема факторинга стала для вас понятнее, а его польза – очевиднее. Подписывайтесь на канал, ставьте лайки, оставляйте комментарии – нам очень важно видеть обратную связь!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e97064b2acf051fe6ae42ac/chto-takoe-faktoring-5f1d5ddda922791e5336f2e9

Договор факторинга: существенные условия, права и обязанности сторон

Договор факторинга характеризуется как договор возмездный

Договор факторинга — это соглашение, по которому одна сторона (фактор) обязуется второй стороне (кредитору) всту­пить в денежное обязательство между кредитором и долж­ником на стороне кредитора путем выплаты кредитору суммы денежного обязательства должника с дисконтом (раз­ница между суммой денежного обязательства должника и суммой, выплачиваемой фактором кредитору) с перехо­дом прав кредитора на фактора (открытый факторинг) либо без такого перехода (скрытый факторинг) (ст. 772 ГК).

По своей правовой природе договор факторинга являет­ся двусторонним, консенсуальным, возмездным.

Предметом договора факторинга является финансиро­вание кредитора – выплата ему суммы денежного обяза­тельства должника с учетом дисконта. Этот договор может заключаться как по поводу одного, так и ряда денежных обязательств, в том числе и тех, которые могут возникнуть

в будущем, в частности однородных денежных обязательств по получению оплаты за поставленный товар (п. 3 ст. 772 ГК). При скрытом факторинге в предмет договора входит и воз­врат денежных средств фактору за счет полученного им от должника (фактическая уступка денежного требования), а при открытом факторинге — переход прав кредитора к фактору (юридическая уступка денежного требования).

По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование. Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту так же в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Договор является:

1) реальным – в случае, когда агент передает денежные средства или клиент уступает требование;

2) консенсуальным– в случае, когда агент обязуется передать денежные средства или клиент обязуется уступить требование;

3) возмездным;

4) взаимным.

Стороны договора:

1) финансовый агент (фактор) – специальный субъект договора, коммерческая организация, профессионально оказывающая факторинговые услуги:

а) банки и иные кредитные организации;

б) коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление такой деятельности;

2) клиент – любое лицо, но в подавляющем большинстве это коммерческие организации.

Предметом договора финансирования под уступку денежного требования может быть:

1) передача денежного требования финансовому агенту в обмен на предоставление клиенту денежных средств;

2) уступка клиентом фактору своего денежного требования в качестве способа обеспечения исполнения обязательства, имеющегося у клиента перед фактором (обычно по кредитному договору фактора с клиентом).

Цена договора – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.

Форма договора:

а) простая письменная;

б) письменная с нотариальным удостоверением уступки требования;

в) письменная с государственной регистрацией.

Срок договора определяется соглашением сторон.

Права и обязанности фактора:

1) вправе получить действительное денежное требование;

2) обязан осуществить финансирование клиента путем передачи денежных средств;

3) обязан в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента;

4) обязан предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые являются предметом уступки.

Права и обязанности клиента:

1) вправе требовать денежные средства в счет предоставления денежного требования к должнику;

2) обязан передать действительное денежное требование фактору;

3) обязан уведомить клиента об уступке денежного требования в пользу фактора.

3. Гражданская процессуальная правоспособность и гражданская процессуальная дееспособность. Процессуальные права и обязанности сторон.

3. Гражданская процессуальная правоспособность – это способностью иметь гражданские процессуальные права и обязанности.

Гражданская процессуальная дееспособность – это способность лично осуществлять свои права в суде и поручать ведение дела представителю.

право знакомиться с материалами дела и делать из них выписки, а также снимать копии;

· вести дело через представителя, заявлять отводы судьям, прокурору, секретарю судебного заседания, эксперту, специалисту, переводчику, судебному приставу-исполнителю;

· представлять доказательства и участвовать в их исследовании;

· задавать вопросы участвующим в деле лицам, а также свидетелям, экспертам и специалистам;

· заявлять ходатайства;

· давать устные и письменные объяснения по делу;

· представлять суду свои доводы и соображения как по отдельным, частным вопросам судопроизводства, так и по существу дела в целом;

· возражать против ходатайств, доводов и соображений других участвующих в деле лиц;

· оспаривать судебные акты в установленном законом порядке.

Задача

Гражданка Курчавая И.М. является владельцем ½ жилого дома, принадлежащего ей на праве собственности. По предложению своей соседки Минаевой Т.В. она решила выкупить вторую половину дома.

Курчавая И.М. и Минаева Т.В. заключили договор купли-продажи ½ домовладения и зарегистрировали переход права собственности на недвижимость. 2/3 стоимости приобретенного имущества Курчавая И.М. передала продавцу сразу и договорилась о рассрочке выплаты оставшейся суммы. Для того чтобы собрать необходимые денежные средства, она стала сдавать свою отдельную квартиру.

О каких отношениях, регулируемых гражданским правом, идет речь в задаче? Какие конкретно группы отношений, регулируемые гражданским правом, Вы можете выделить из условий задачи

Ответ

Речь в задачи идет о гражданских правоотношениях, имущественного характера.

Из данной задачи можно выделить следующие группы отношений регулируемых гражданским правом:

вещное право – право собственности, в данном случае ½ жилого дома (регулируется разделом 2, гл.13-15 ГК РФ часть 1, ЖК РФ Гл.5).

Обязательственное право: купля – продажа недвижимости по условию задачи И.И. Курчавая и Т.В. Минаева заключили договор купли-продажи ½ домовладения и зарегистрировали переход права собственности на недвижимость (Гл.30 §1,7 ГК РФ часть 2, ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ).

2/3 стоимости приобретенного имущества И.М. Курчавая передала продавцу сразу и договорилась о рассрочке выплаты оставшейся суммы – форма, порядок и способ оплаты определяются сторонами договора самостоятельно. Законом допускается оплата купленной недвижимости в рассрочку (Гл.30 ГК РФ часть 2). И.М.

Курчавая стала сдавать свою отдельную квартиру – коммерческий найм жилого помещения (гл. 35 ГК РФ часть 2).

                                              Билет 14

правоспособности граждан и ее пределы. Правоспособность иностранных граждан и лиц без гражданства.

гражданской правоспособности составляют не сами права, а возможность их иметь.

иметь имущество на праве собственности; наследовать и завещать имущество; заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законом деятельностью; Граждане как участники гражданских правоотношений создавать юридические лица самостоятельно или совместно с другими гражданами и юридическими лицами; совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах; избирать место жительства;

Иностранные граждане согласно ст. 1196 ГК пользуются в нашей стране гражданской правоспособностью наравне с российскими гражданами, т.е. им предоставляется национальный правовой режим.

Следовательно, иностранные граждане, находящиеся в нашей стране, обладают равной правоспособностью независимо от расы, цвета кожи, пола, языка, религии, политических или иных убеждений, национального или социального происхождения.

Источник: https://cyberpedia.su/21x51b5.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.