Договор залога ипотеки квартиры

Содержание

Договор залога и договор ипотеки: порядок оформления, отличие

Договор залога ипотеки квартиры

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Ипотека — это один из видов залога, в котором закладываемое имущество остается у должника в пользовании. В виде предмета сделки договор ипотеки подразумевает объект недвижимости.

Договор залога — более общее понятие, где в качестве закладываемого объекта может выступать недвижимое имущество, движимое (например — транспортное средство, по соответствующему договору) и другие предметы.

Что такое договор залога?

Договор залога — это соглашение, которое оформляется в письменном виде между залогодержателем и залогодателем.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Залогодатель — это должник или третье лицо, в собственности которого находится объект залога или право на его распоряжение.

Особенности оформления:

  • Указание существенных условий. При их отсутствии соглашение признается недействительным;
  • Залогодатель должен быть собственником предмета, иначе он не сможет передать имущество в залог;
  • В соглашении не указывается оценочная стоимость каждого предмета, если их несколько;
  • Наличные и безналичные деньги не могут быть заложены. Они не обладают существенными признаками. Однако предметом залога могут быть требования вкладчика на сумму вклада.

Как оформить?

Договор залога оформляется в письменной форме (вне зависимости от предмета сделки). Используется общая форма, но учитываются общие рекомендации. Потребуется подготовить обширный список документов.

После оформления контракта о залоге, он заверяется предварительно у нотариуса.

Список документов для заверения договора у нотариуса:

  • Документ, на основании которого возникает эта потребность;
  • Правоустанавливающие документы на жилую недвижимость или иного вида залога;
  • Удостоверение личности и идентификационный номер сторон;
  • Заявление о согласии на передачу предмета залога;
  • Свидетельство о браке.

Согласно статье 432 ГК РФ, для признания соглашения сторон правильно-оформленным, он должен включать существенные условия.

В понятие существенных условий входит:

  • Предмет залога. Если в качестве залога является вещь, то нужно указать ее название, качественные и количественные характеристики. Дополнительно указываются признаки, позволяющие ее индивидуализировать;
  • Оценка предмета залога. Оценка проводится участниками соглашения или специальной службой после получения согласия сторон;
  • Определяется, какая из сторон получит залог;
  • Размер требования, которое обеспечивается заложенным имуществом;
  • Срок, в течение которого исполняется обязательство.

Дополнительно учитываются требования, по которым достигается соглашение.

Согласно положениям соглашения, залогодатель может пользоваться предметом залога, в том числе извлекать из него доходы и плоды. Ранее при невыполнении обязательств со стороны должника, имущество переходило в собственность кредитора. Сегодня оно продается на публичных торгах, а полученными денежными средствами перекрывается долг по обязательствам.

Образец

Договор составляется в простой письменной форме. Он может не в полной степени соответствовать интересам участников сделки.

Если после скачивания и прочтения будет обнаружено, что контракт не в полной мере соответствует требованиям сторон, то он должен быть доработан в самостоятельном порядке или при помощи юридических услуг. В обязательном порядке указываются существенные условия договора залога.

Образец договора

Подлежит ли государственной регистрации?

Договор залога требует государственной регистрации только в ситуациях, когда в качестве залога выступает недвижимое имущество. Следует учесть, что земельная территория, на которой находится недвижимость, должна тоже регистрироваться, так как передается вместе с ней.

Если предметом залога выступает, например, движимое имущество в виде транспортного средства, то контракт залога не нуждается в регистрации в государственных органах.

Что такое договор ипотеки?

Договор ипотеки — это соглашение сторон о залоге недвижимого имущества. Для получения новой квартиры и улучшения собственных жилищных потребностей, в качестве предмета залога будет выступать квартира или жилой дом.

Стороны по договору ипотеки — это залогодатель и залогодержатель. Они обязаны быть дееспособными и правоспособными. Граждане должны быть старше 18 лет, а юридические лица не должны иметь ограничения по передаче имущества в ипотеку.

Договор ипотеки содержит большой перечень условий. Его оформление будет невозможным, если все условия не будут выполнены.

Если предметом сделки является недвижимость (квартира в многоквартирном доме или частный дом), то соглашение предварительно заверяется у нотариуса.

Требования к оформлению

В договоре ипотеки указывается следующая информация:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценочная стоимость предмета сделки;
  • Размер и срок исполнения указанных в документе условий;
  • Список правоустанавливающих бумаг от залогодателя;
  • Прилагаются дополнительные документы.

Предмет ипотеки определяется в договоре путем указания его названия и точного адреса. Если это квартира или частный дом, указывается:

  • Место нахождения (точный адрес);
  • Общая жилая площадь;
  • Количество комнат.

Дополнительно в соглашении описывается право на эту недвижимость и указывается лицо, которое зарегистрировало это право.

Существенными условиями договора ипотеки являются:

  • Предмет ипотеки;
  • Оценка жилой недвижимости. Оценка предмета не считается оценкой рыночной стоимости, ведь она заключается по соглашению сторон;
  • Размер и срок исполнения обязательств;
  • Право на владение недвижимостью;
  • Другие условия в отношении предмета договора.

Оформление контракта ипотеки возможно только в присутствии сторон сделки.

Чем отличается договор залога от договора ипотеки?

Отличия договора залога от договора ипотеки следующие:

  • Ипотечный кредит или ипотека — это кредит, преследуемая цель которого — покупка недвижимости под залог недвижимости. Этот кредит имеет многочисленные программы государственной поддержки, сниженную процентную ставку и другое. Для погашения полученного ипотечного займа многие используют материнский капитал;
  • Кредит под залог недвижимости — это кредит под залог собственного жилья на разные цели:
    • Приобретение дорогих покупок;
    • Развитие бизнеса;
    • Потребительские нужды;
    • Рефинансирование долгов.

С профессиональной точки зрения описанные выше отличия не имеют юридической силы. Кредит — это те же деньги, которые предоставляются должнику по требованиям платности, срочности и возвратности. Ипотека — это обеспечение исполнения обязательств.

Признание договора залога и договора ипотеки недействительным

Для защиты прав сторон сделки допускается признание договора ипотеки недействительным.

Перечень оснований для признания договора залога недействительным:

  • Недееспособность одной из сторон сделки;
  • Отсутствие прав для заключения соглашения;
  • Одна из сторон — несовершеннолетний ребенок;
  • Нет государственной регистрации соглашения;
  • Нет согласия супруга, если залог в виде движимого или недвижимого имущества был приобретен после получения сертификата о браке.

Договор залога признается недействительным в судебном порядке. Чтобы обратиться в суд, потребуется составить исковое заявление. Для аннулирования контракта следует доказать условия, задействовав свидетелей и предоставив доказательные документы, подтверждающие правоту.

Чтобы признать ипотечный договор недействительным, потребуются серьезные аргументы:

  1. Пункты соглашения, которые не соответствуют нормам законодательства.
  2. Документ был подписан недееспособными лицами.
  3. Подписание договора происходило под давлением.
  4. Нет информации для идентификации предмета сделки.
  5. Не указан точный адрес, по которому проживает одна из сторон соглашения.
  6. Нет описания по размеру обязательства.
  7. Пункты договора не имеют точного смысла. Они трактуются по-разному.
  8. На момент подписания соглашения юридическое лицо не имело лицензии.
  9. Руководитель компании вышел за пределы полномочий.

Обратите внимание: договор ипотеки может быть составлен без права оспаривания. Поэтому следует читать каждый пункт, прописанный в контракте. Если он непонятен, то возможно его уточнение у профессионального юриста. Если гражданин имеет право оспорить договор, сделать это можно не раньше чем через один год.

Обратиться в судебную инстанцию могут все участники сделки. Поэтому если контракт имеет некоторые особенности, они должны быть учтены в его содержании.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://itbu.ru/dogovor/dogovor-zaloga-i-dogovor-ipoteki.html

Договор залога квартиры между физическими лицами. Образец

Договор залога ипотеки квартиры

Залог квартиры между физическими лицами — это один из видов договора залога недвижимости (ипотеки) целью которого является обеспечение выполнения обязательств по договору займа денежных средств.

Основное отличие такого договора залога — это то, что собственник квартиры (Залогодатель) и кредитор (Залогодержатель) являются физическими лицами.
Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется ГК РФ об ипотеке.

Договор залога квартиры, по сути, является дополнительной частью сделки займа денежных средств, которая является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, процентов за пользование займом, штрафов, пеней, неустоек, возможных судебных издержек и расходов на реализацию заложенной квартиры. При заключении договора о залоге квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги или супруга.

 Обременение квартиры, в виде залога, подлежит обязательной государственной регистрации.

Образец залога квартиры

Договор залога недвижимости

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.……………………….……………………………………………………………………….,

(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, вместе именуемые “Стороны”, а индивидуально – “Сторона”, заключили настоящий договор залога (далее – “Договор”) о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п. 1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности. 1.2. Квартира (далее по тексту – “Предмет залога”) расположена в многоквартирном доме по адресу:Россия, ………………..….. область, город ………….….……..

, улица ….……..……………..,дом ……., корпус ……… квартира № …. Указанная квартира расположена на ……….……. этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь ………………… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.

 Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается

Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии ……..…… № …………..……….….., выданным …………………………………

…………………………….………………………………………………………………………..
(наименование органа выдавшего свидетельство)

запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № ………………………………………….. от «…..» …………….. 20…. года.
1.3. Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере

……………………………………………………………………………………………..рублей.
(прописью)

2. Срок действия договора

2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения ………………………………..………..…………..
  ( №….… договора займа )

3. Основные положения

3.1. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.3.2.

Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка.3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.3.4.

Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.3.5.

Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога.3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается.

3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.

4.1. Залогодатель обязан.4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением.4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.4.1.3.

Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя.4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц.

Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога.4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога.4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.4.1.7.

Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания.4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения.

До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях. Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией.4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.4.1.10.

Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.4.2. Залогодержатель обязан.4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования.4.3. Залогодатель вправе.4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением.4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.

) только с письменного согласия Залогодержателя.4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога.4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть.4.3.5. Завещать Предмета залога.4.4. Залогодержатель вправе.4.4.

1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования.4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога.4.4.4.

В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2.

настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: – признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации; – досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п. 3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога. При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором.4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п. 3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога.4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование – обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства.4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.5.2.

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.5.3.

Обращение взыскания не допускается, если:- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору;- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.5.4.

При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.

6. Ответственность сторон

6.1. “Стороны” несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по “Договору” и в соответствии с законодательством РФ.

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон.
7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.

Приложения
1. Договор …………………………… от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

__________________

  • Скачать образец договора залога квартиры

Источник: https://alfa-form.ru/index.php/dogovor/zalog/222-dogovor-zaloga-kvartiri/

Договор ипотеки квартиры

Договор залога ипотеки квартиры

Договор об ипотеке квартиры, в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» понимается как договор залога недвижимого имущества.

Его суть заключается в обладании у залогодержателя права удовлетворения своих имущественных требований к должнику из стоимости заложенного имущества второй стороны — залогодателя. В первую очередь необходимо рассмотреть наиболее значимые положения договора в целом.

Речь идет о предмете сделки, которым в этом случае является заложенное имущество (квартира).

Также необходимо определить стороны по такой сделке — залогодержатель (кредитор) и залогодатель (должник). Кроме этого, важной составляющей является процесс заключения такого договора.

В целом он не отличается от обычного процесса составления соглашения. Нотариальное удостоверение вышеуказанного документа не является обязательным, однако, может быть использовано сторонами при их согласии на такой процесс.

Также законодательство обязывает участника правоотношения произвести соответствующую государственную регистрацию сделки.

Таким образом, в целом договор об ипотеки квартиры имеет некоторые отличия, установленные ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», хотя и во многом подчиняется общими положениям, закрепленным Гражданским кодексом и иными нормативно правовыми актами.

Предмет договора об ипотеке квартиры

Предмет договора о залоге недвижимости установлен ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ФЗ № 102). Исходя из положений п.

2 вышеуказанной статьи, предмет соглашения об ипотеке квартиры определяется его наименованием (то есть квартира), местом нахождения (конкретный адрес такого имущества), а также достаточным для идентификации этой собственности информации.

Это необходимо для того, чтобы такой предмет можно было отличить от иного.

Кроме этого, в такой сделке необходимо указать то право, в силу которого квартира, выступающая предметом, принадлежит залогодателю, а также наименование органа, осуществившего государственную регистрацию прав на вышеуказанное имущество.

Согласно ст. 5 ФЗ № 102 предметом ипотеки может выступать недвижимость, указанная в п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ.

В перечень такого имущества входят:

  • земельные участки;
  • предприятия и иная собственность, которая используется в предпринимательских целях;
  • жилища, а также их части;
  • строения, используемые в потребительских целях (гаражи, дачи);
  • морские и воздушные суда.

Таким образом, предметом договора ипотеки выступает та собственность, на которую распространяется залог недвижимого имущества. В вышеуказанном случае таким предметом выступает квартира, с указанием ее адреса и иной информации, по которой можно было бы отличить одну квартиру от другой.

Стороны по договору

Ст. 1 ФЗ № 102, определяющее само понятие такого договора, устанавливает также и стороны по сделке, между которыми возникают правоотношения по залогу недвижимого имущества.

В первую очередь это залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом недвижимости. Второй стороной же выступает залогодатель (должник по обязательству). Залогодателем может быть и сам должник по обязательству, которое обеспечено ипотекой.

Кроме этого, это может быть и то лицо, которое не участвует в таком обязательстве (то есть третье лицо).

Также стоит отметить, что к сторонам сделки, как и к сторонам по любому иному договору, предъявляются требования, установленные подразделом вторым раздела первого Гражданского кодекса РФ.

Речь идет о достижении физическим лицом совершеннолетия для совершения подобного соглашения, а также обязательной способностью к ее заключению, то есть обладание полной, неограниченной дееспособностью.

В свою очередь, юридические лица, которые могут выступать стороной по вышеуказанной сделке также должны иметь право на ее заключение.

Таким образом, сторонами по договору ипотеки выступают залогодержатель (кредитор) и залогодатель (должник). Стоит также отметить, что стороны должны иметь право на заключение такой сделки.

Заключение договора об ипотеке

Договор об ипотеке заключается согласно с общими правилами Гражданского кодекса о заключении договоров, то есть в соответствии с гл. 28 вышеуказанного нормативного акта, а также в соответствии с ФЗ № 102. Законом определено обязательное содержание вышеуказанной сделки (ст. 9 ФЗ № 102). В нее обязательно должны быть включены следующие сведения:

  • предмете ипотеки;
  • оценки такого имущества;
  • исполнении обязательства (существо, срок и размер).

Также стоит отметить, что несоблюдение вышеуказанных условий, то есть невключение их в документ, приводит к отказу в государственной регистрации.

Кроме этого, необходимо учитывать то, что законодательство предусматривает некоторые особенности условий для кредитного договора или соглашения о займе, обязательства по которым обеспечиваются залогом недвижимости. Эти правила установлены ст. 9.1 ФЗ № 102. В первую очередь это связано с указанием в такой сделке информации о полной стоимости кредита или займа. Также существуют и иные дополнительные условия.

Вышеуказанное соглашение в обязательном порядке должно быть заключено в письменной форме, а также подлежит государственной регистрации.

Это положение исходит из ст. 10 ФЗ № 102. Такой договор признается заключенным, а также вступает в силу только после соответствующей регистрации. Сделка признается недействительной (ничтожной), если будут не соблюдены правила об ее государственной регистрации.

Ст. 11 ФЗ № 102 предусматривает внесение изменений в Единый реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее — Единый реестр) после осуществления регистрации. Кроме этого, ипотека в этом случае выступает как обременение имущества, которое было заложено по договору об ипотеке, с момента государственной регистрации такой сделки.

Таким образом, соглашение о залоге недвижимости заключается так же, как и любая другая сделка. Однако существуют некоторые особенные условия, установленные ФЗ № 102, которые также необходимо учитывать при оформлении документа. Кроме этого, вышеуказанное соглашение необходимо оформить в письменной форме, а также зарегистрировать в соответствующем порядке.

Нотариальное удостоверение договора об ипотеке

Согласно п. 2 ст. 163 Гражданского кодекса нотариальное удостоверение договора происходит либо при специальном на то указанием в законе, а также при согласии и воли сторон на это. ФЗ № 102 не предусматривает обязанности регистрировать нотариально такую сделку, однако, предусматривает право сторон на осуществление этого процесса.

В соответствии с п. 6 ст.

10 ФЗ № 102, в случае заверения сделки сторонами у нотариуса в целях последующей государственной регистрации такого документа, в орган ее осуществляющий подается нотариально засвидетельствованная копия вышеуказанного документа. Кроме этого, в соответствии со ст. 20 Закона об ипотеке, государственная регистрация соглашения может осуществляться и на основании заявления нотариуса, который удостоверил договор о залоге недвижимости.

Пример

Ларин заключил договор об ипотеке квартиры с одним из банков. По обоюдному согласию, было принято решение о нотариальном удостоверении заключенной сделки. После осуществления такого заверения, нотариус обратился в компетентный орган, осуществляющий государственную регистрацию таких сделок, с соответствующим заявлением.

Получив заявление, а также копию засвидетельствованного в нотариальном порядке соглашения, государственный орган осуществил регистрацию и внес необходимые изменения в Единый реестр.

Поэтому такой вариант осуществления регистрации вполне возможен при согласии сторон.

К тому же использование в процессе заключения сделки нотариальное заверение, выступает дополнительной гарантии ее осуществления в будущем.

Таким образом, нотариальное удостоверение вышеуказанного документа является правом сторон, а не обязанностью. То есть в этом случае все зависит исключительно от воли сторон.

Государственная регистрация договора об ипотеке квартиры

Порядок государственной регистрации договора об ипотеке квартиры установлен ст. 10 ФЗ № 102. Эта статья обязывает стороны заключить сделку в письменной форме, а также произвести соответствующую регистрацию.

Для того чтобы осуществить вышеуказанный процесс недостаточно лишь письменно оформить такой документ, необходимо также наличие всех тех условий, которые указаны в ст. 9 ФЗ № 102.

Несоблюдение правил о государственной регистрации влечет признание такой сделки ничтожной.

Кроме этого, если договор об ипотеке подразумевает удостоверение прав залогодержателя закладной, то в орган, осуществляющий вышеуказанную регистрацию, подается также и сама закладная.

В соответствующий орган, осуществляющий регистрацию сделки, подается нотариально заверенная копия соглашения, если стороны приняли решение о нотариальном удостоверении заключенного ими документа.

В общем, государственная регистрация происходит по общим правилам, с учетом особенностей, установленных ФЗ № 102. После осуществления регистрации в Единый реестр вносятся соответствующие изменения, а договор об ипотеки вступает в свою силу.

Заключение

Как и любая иная сделка, договор об ипотеке квартиры, имеет свое содержание, то есть те положения, без которых такой документ не может вступить в силу или в дальнейшем может быть признан недействительным.

Логичным представляется то, что в вышеуказанном соглашении должен быть указан предмет, вокруг которого и строится правоотношение. Следующим необходимым положением выступает сведения о сторонах, между которыми заключается документ.

Кроме этого, необходимо ознакомиться с процессом заключения соглашения, а также те условия, которые необходимы для признания сделки действительной.

Кроме этого, так как законодательство устанавливает обязательность государственной регистрации, необходимо рассматривать и порядок осуществления такого процесса. Также у сторон по соглашению существует возможность произвести нотариальное удостоверение заключенной сделки.

Таким образом, рассмотрение всех вышеперечисленных условий и особенностей позволит грамотно совершить заключение договора об ипотеке.

Обязательные положения договора об ипотеке

Мне было предложено заключить соглашение об ипотеке в одном из банков. Однако, предложенный документ, по моему мнению, слишком маленький и не содержит некоторых важных положений.

Что обязательно должно быть указано в таком договоре? Без каких положений сделка не будет считаться действительной?В соответствии со ст.

9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в договоре должны быть указаны сведения о предмете, то есть наименование заложенного имущества, местонахождение и иные сведения, позволяющие его идентифицировать, оценке такой собственности, о существе, размере и сроке исполнения обязательства, которое обеспечивается ипотекой. Кроме этого, должны быть указаны стороны, заключающие сделку, данные о них.
Не стоит забывать о том, что соглашение оформляется в письменном виде и подлежит государственной регистрации.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/dogovor-o-zaloge-kvartiry/

Договор залога недвижимости

Договор залога ипотеки квартиры

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Предметом настоящего Договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и права аренды на соответствующий земельный участок, на котором находится это имущество (далее – «Предмет залога»).

1.2. Предметом залога является:

1.2.1. Принадлежащий Залогодателю на праве собственности объект недвижимости – здание площадью кв.

м, по адресу: , под инвентарным номером согласно копии экспликации Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, составленной по состоянию на «» года, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение №1).

Границы здания, входящего в Предмет залога, установлены в соответствии с копиями поэтажных планов Территориального бюро технической инвентаризации от «» года, являющихся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №2).

1.2.2. Право аренды земельного участка площадью, функционально обеспечивающей находящееся на ней закладываемое здание, составляющей кв.м в соответствии с планом земельного участка, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №3).

1.3. Право собственности Залогодателя на здание, указанное в п.1.2.1 настоящего Договора, подтверждается свидетельством о государственной регистрации прав от года № серии , о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним «» года сделана запись регистрации № (реестровый номер объекта).

1.4. Право аренды Залогодателя на земельный участок, указанный в п.1.2.2 Договора, подтверждается договором аренды земельного участка № от «» года, заключенным с на срок до года и учтенным в реестре под № от «» года.

1.5. Инвентаризационная стоимость указанного в п.1.2.1 объекта недвижимости составляет рубля, что подтверждается справкой № от «» года, выданной Территориальным БТИ .

1.6. Нормативная цена земельного участка, указанного в п.1.2.2 настоящего Договора, в соответствии с составляет на день подписания Договора рублей, исходя из ставки земельного налога рублей за гектар.

1.7. Предмет залога в целом оценивается Сторонами в рублей.

1.8. Последующий залог Предмета залога без письменного согласия Залогодержателя не допускается.

1.9. Предмет залога остается в пользовании и на хранении у Залогодателя.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, ИСПОЛНЕНИЕ КОТОРЫХ ОБЕСПЕЧЕНО ЗАЛОГОМ

2.1.

Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств , (далее – «Заемщик») перед по договору о предоставлении кредита № от «» года (далее по тексту – «Кредитный договор»), который вступает в силу с момента его подписания и действует до полного погашения суммы кредита и уплаты процентов по нему, обязательств перед по договору поручительства № от «» года В случае частичного исполнения обязательства, предусмотренного Кредитным договором, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного обязательства.

2.2. предоставляет Заемщику кредит на сумму рублей на года. Сумма кредита выдается в течение банковских дней с момента регистрации настоящего Договора и договора залога № от «» года в .

2.3. Процентная ставка по кредиту составляет % годовых.

2.4. Повышенная процентная ставка составляет % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

2.5. Цель кредитования: .

2.6. Кредит предоставляется единым траншем.

3. ЗАЯВЛЕНИЯ И ГАРАНТИИ

3.1. Залогодатель подтверждает и гарантирует, что:

3.1.1. Действует в соответствии с полномочиями, установленными его учредительными документами.

3.1.2. Является полноправным и законным обладателем прав на Предмет залога. До момента заключения Договора Предмет залога не отчужден, не заложен, в споре и под арестом не состоит, не обременен правами третьих лиц, права аренды Залогодателя никем не оспариваются, что подтверждается информацией из Единого государственного реестра прав № от «» года, выданной .

3.1.3. Возражений против обременения залогом земельного участка со стороны не имеется, что подтверждается .

3.1.4. Предмет залога не имеет каких-либо свойств, в результате проявления которых может произойти его утрата, порча или повреждение.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Залогодатель обязан:

4.1.1. Не совершать действий, влекущих прекращение права залога или уменьшение стоимости заложенного имущества.

4.1.2. Принимать меры, необходимые для защиты Предмета залога от посягательств третьих лиц.

4.1.3. Не препятствовать Залогодержателю производить осмотр Предмета залога в период действия настоящего Договора.

4.1.4. Гарантировать Залогодержателю, что переданный Предмет залога не будет перезаложен до момента исполнения обеспеченного залогом обязательства в полном объеме.

4.1.5. Немедленно сообщать Залогодержателю сведения об изменениях, происшедших с Предметом залога, о посягательствах третьих лиц на Предмет залога, о возникновении угрозы утраты или повреждения Предмета залога.

4.1.6. Не отчуждать, не переуступать Предмет залога третьим лицам без письменного согласия Залогодержателя.

4.1.7. Принимать все меры, необходимые для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его текущий и капитальный ремонт.

4.1.8. Нести риск случайной гибели или случайного повреждения Предмета залога.

4.2. Залогодатель вправе:

4.2.1. Владеть и пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его прямым назначением и получать доходы от использования Предмета залога, обеспечивая его сохранность.

4.2.2. Прекратить обращение взыскания на Предмет залога в случае досрочного погашения обеспеченного залогом обязательства.

4.3. Залогодержатель вправе:

4.3.1. Проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия использования Предмета залога.

4.3.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, предусмотренных действующим законодательством РФ, необходимых для сохранения Предмета залога. Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

4.3.3. Выступать в качестве третьего лица в деле, в котором рассматривают иск об имуществе, являющемся Предметом залога по Договору.

5. ОБРАЩЕНИЕ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

5.1.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения Заемщиком обязательств, определенных в условиях Кредитного договора, по истечении дней после наступления срока исполнения указанных обязательств, в том числе: при неуплате или несвоевременной уплате суммы основного долга полностью или в части, а также при нарушении сроков внесения процентов за пользование кредитом.

5.2. Обращение взыскания на Предмет залога производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.3. Залог объектов недвижимости обеспечивает требования Залогодержателя по Кредитному договору в том объеме, в каком они существуют к моменту их фактического исполнения Заемщиком, включая проценты, повышенные проценты за просрочку платежей, а также возмещение расходов по взысканию и по реализации заложенного имущества.

Сумма, полученная от реализации Предмета залога, поступает в погашение задолженности по Кредитному договору в следующем порядке:

  • на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
  • на уплату штрафов и неустоек;
  • на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
  • на уплату срочных процентов;
  • на погашение просроченной задолженности по кредиту;
  • на погашение срочной задолженности по кредиту.

6. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Настоящий Договор подлежит регистрации в установленном порядке и считается вступившим в законную силу с момента его регистрации.

6.2. После регистрации настоящего Договора, заключающейся в удостоверении посредством совершения специальной регистрационной надписи на Договоре, один оригинал Договора передается Залогодержателю, а другой – Залогодателю.

6.3. Изменение и расторжение настоящего Договора производится по взаимному соглашению Сторон в установленном законом порядке путем заключения дополнительного соглашения, удостоверенного нотариально и зарегистрированного в установленном законодательством РФ порядке.

6.4. Расходы по оформлению, нотариальному удостоверению и регистрации настоящего Договора по соглашению Сторон возложены на Залогодателя.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.

7.2. В случае нарушения Залогодателем п.1.8 или п.4.1.6 настоящего Договора Залогодатель будет обязан уплатить Залогодержателю штраф в размере % от стоимости Предмета залога, указанной в п.1.7 Договора.

Штраф уплачивается Залогодателем в течение рабочих дней с момента получения от Залогодержателя письменного требования об уплате штрафа.

Уплата штрафа не освобождает Залогодателя от выполнения его обязательств по Договору.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

8.1. Договор вступает в силу с момента его государственной регистрации в установленном законодательством Российской Федерации порядке и действует до полного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и Залогодателя по настоящему Договору.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего Договора, будут в предварительном порядке рассматриваться Сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения. При недостижении договоренности спор будет разрешаться в Арбитражном суде г. в соответствии с действующим законодательством РФ.

9.2.

Если одна из Сторон изменит свой адрес, то она будет обязана информировать об этом другую Сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов. В случае изменения одной из Сторон банковских реквизитов она обязана информировать об этом другую Сторону до вступления изменений в силу, но не позднее календарных дней с момента фактического изменения банковских реквизитов.

9.3. Любое уведомление и иное сообщение, направляемое Сторонами друг другу по Договору, должно быть совершено в письменной форме и за подписью уполномоченного лица. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено с курьером, передано по факсимильной связи по реквизитам, указанным в статье 10 настоящего Договора.

9.4. Настоящий Договор является неотъемлемой частью Кредитного договора № от «» года и договора поручительства № от «» года.

9.5. Настоящий Договор составлен в трех экземплярах – по одному экземпляру для каждой из Сторон, один экземпляр хранится в делах нотариуса.

10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Залогодержатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Залогодатель

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: https://dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%BD%D0%B5%D0%B4%D0%B2%D0%B8%D0%B6%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.